@普洱人 你家房贷月供少了吗？

最近，普洱有部分把1月1日约定为房贷重新定价日的还贷者发现，还贷金额随着LPR（贷款市场报价利率）的调整有所下降。

为什么还款金额会下降？

从2019年8月开始，中国人民银行改革完善LPR形成机制，住房商业贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。简单来说，房贷利率=LPR+固定基点。根据公式不难看出，如LPR报价调整，那么房贷利率也会相应调整。

通常，银行为购房者办理房贷时，会约定一个利率调整的重新定价日，利率会跟随LPR的变化作出相应调整。重新定价日一般设定在贷款放款日当天，或者每年的1月1日，具体以房贷合同为准。因此，把每年1月1日约定为房贷重新定价日的用户，利率调整时，参照的就是上一年十二月公布的相应期限LPR。例如，目前普洱市首套住房商业性个人住房贷款利率下限执行相应期限LPR减20个基点，以五年期以上住房贷款为例，将房贷重新定价日约定为1月1日的用户，参照2022年12月公布的5年期以上LPR（4.3%），2023年1月1日调整后的首套房贷款利率下限就变更为4.1%（4.3%-0.2%）。

对于重新定价日约定为放款当日的房贷用户，每年的房贷利率调整，则以重新定价日最近月份公布的相应期限LPR为参照进行调整。

LPR调整后每月能少还多少钱？

2022年，5年期以上LPR共下调三次，累计下调35个基点，到2022年12月，5年期以上LPR报价为4.3%。那么，对于购房者来说，究竟可以少还多少钱呢？

由于每个购房者在银行贷款的实际房贷利率不同，贷款期限也有差异，实际减少的月供金额变化也各不相同。以普洱某市民2018年按揭贷款20年、87万元、等额本息还款方式为例：若其房贷重新定价日为每年1月1日，2022年12月调整之前，其贷款年利率为5.24%，月供金额约为5865.02元；2022年12月LPR调整之后，贷款年利率为4.89%，月供金额约为5727.74元，相较2022年，2023年每月月供将减少约137.28元，全年将少还贷款本息约1647.36元。