昆明人要还的房贷降了？

2023年1月1日，存量房贷利率启动重新定价。有部分把1月1日约定为重新定价日的还贷者发现，还贷金额随着新一年LPR（贷款市场报价利率）的调整，有所下降。

为什么还款金额会下降

为什么LPR调降，还款金额会降？

自2019年8月开始，央行实行房贷利率新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，加点形成。也就是说，房贷利率=LPR+固定基点。这就是说，如果LPR报价部分有调整，房贷利率也会相应调整。

一般情况下，银行为购房者办理房贷时，会设定一个利率调整的重新定价日。在每年的重新定价日，利率会跟随LPR （贷款市场报价利率）的变化作出相应的调整。重新定价日一般设定在贷款放款日当天，或者是每年的1月1日（具体以房贷合同为准）。因此，把每年1月1日约定为房贷重新定价日的用户，利率调整时，参照的就是上一年12月份的5年期LPR。

2022年，5年期以上LPR共下调三次，累计下降35个基点。分别是：

1月20日，从4.65%降至4.6%，下调5个基点。

5月20日，从4.6%降至4.45%，下调15个基点。

8月22日，从4.45%降至4.3%，下调15个基点。

这之后，LPR一直“按兵不动”。2022年12月份公布的5年期以上LPR报价依然为4.3%。这意味着，2023年首批迎来利率调整的房贷用户，LPR将下调0.35个百分点。

来源：中国人民银行官网

对于重新定价日设定为放款当日的房贷用户，每年的房贷利率调整，则以重新定价日最近月份公布的LPR为参照，进行调整。

LPR调整后每月能少还多少钱

记者了解到，目前，昆明部分银行不支持把重新定价日设定为放款日，而是统一设定为每年的1月1日。

那么，对于房贷重新定价日为每年1月1日的房贷用户来说，LPR下调0.35个百分点，还款金额会发生什么变化呢？

以贷款100万元、30年期，以等额本息还款计算按揭贷款为例：2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额约为5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR降至4.3%，月供金额约为4949元，相较2022年，每月月供减少约207元。

不过，由于每个购房者的实际房贷利率不同，贷款期限也有差异，实际减少的利息和月供金额变化也各不相同。以受访的昆明购房者李先生的情况为例：他于2022年5月购买一套房子，贷款利率已在今年1月1日由4.25%于调整为4.1%，他今年每月的还款金额将比去年减少约150元。

李先生提供的利率调整情况

来源：大象房鉴所、金融昆明

编辑：赵萍

编审：周晓雪

终审：周健军

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