华夏银行昆明分行扎实开展打击治理电信网络新型违法犯罪

为贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗违法犯罪的决策部署，围绕以习近平新时代中国特色社会主义思想及以人民为中心服务理念要求，华夏银行昆明分行根据当地监管及总行工作要求，通过深化责任落实、高压严打、技防建设、账户全生命周期管理及宣传教育等措施，将打击治理工作和提升本行风险管控水平相结合，建立健全打击治理体系，维护金融秩序，不断增强客户安全感和满意度。

健全反诈机制狠抓源头治理

切实做好打击治理电信网络新型违法犯罪工作，华夏银行昆明分行不断健全反诈工作机制，不但在风险联防联控工作组的基础上，建立全行各条线全方位联动防控机制，还定期对账户可疑特征、信息的共性、差异性进行全面分析，并建立可疑账户倒查分析机制，有效防控风险。

此外，该行切实加强源头管控，做实做透开户尽职调查，强化客户基础信息的核查验证，保证个人客户仅需提供身份证即可开户的基础上，通过现场询问采集客户工作单位、居住地址、职业等信息，通过对历史风险账户数据进行分析，制定重点客群风险防控识别要求。同时通过合理配置账户功能，建立账户分级分类管理机制，对账户风险进行分类并实施动态化、差异化管理，根据客户风险等级配置相应的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务的交易限额、交易核验方式等。对于建立新开的个人账户，还通过回访机制于新开账户后3个工作日、14个工作日进行电话回访，核实电话是否正常接通，账户是否为本人使用。

开展存量排查强化过程管理

严格执行监管部门及上级单位要求，华夏银行昆明分行实时全面细致开展存量账户排查工作。一方面针对目前涉案账户呈现从新开账户向存量账户激活转移的特征，持续推动长期不动户、一人开立多个Ⅰ类户等账户清理工作。对符合清理条件的账户采取销户、降级、暂停非柜面等措施，有效阻断利用存量账户涉诈风险。另一方面逐项对照风险核查要求，对账户基础信息、交易情况、联系电话、POS商户、无证支付、跨境交易等全面摸排，发现可疑立即核实，确认异常立即管控。

值得一提的是，为提升风险管控效能，该行还加大科技投入，丰富监控预警手段，在原有风险监控体系基础上开发账户风险监控预警系统，建立数据集市，同时匹配IP信息和地址信息等专项数据库，专门对涉赌涉诈风险资金交易进行自动监测、筛查、预警，结合人工核查分析，对符合涉赌涉诈可疑交易的账户及时管控。系统所搭建的上百个模型，可根据实际情况排查要求进行参数设置，也可根据风险特征快速建立新模型，不断完善系统排查功能，实现系统对风险识别功能的快速迭代。

加大宣传提升民众防范意识

华夏银行昆明分行通过常态化开展“反诈拒赌 安全支付”宣传活动，通过“线上+线下”“阵地+外拓”的宣传模式，分支行协同推进，有效提高客户及周边社区居民识骗防骗能力，守住客户“钱袋子”。

在厅堂，充分利用阵地宣传作用，播放各类宣传视频，向客户宣传与日常生活息息相关的防范小技巧；走出去，则结合各网点辖内地域及客群特征，组织开展“反诈拒赌 安全支付”知识进社区、进企业、进校园活动；此外，积极推广“国家反诈中心”官方政务号，引导行员、客户下载安装“国家反诈中心APP”，及时接收监管部门反诈拒赌信息。

通过拓展宣传渠道，同时丰富宣传模式，对打击治理电信网络新型违法犯罪宣传素材进行整合和优化，通过H5、微信公众号、抖音等多元化方式，发布反诈拒赌短视频、动漫、互动答题等宣传作品，扩大宣传覆盖面。（昆明信息港）