一次境外之行，两夫妻沦为“洗钱工具”，亲朋成了“帮凶”

由于每张银行卡每日都有取款额度的限制，回到姚关后，杨某开始四处借用亲戚、朋友们的银行卡境内频繁为境外男子提款，再托人交到缅甸男子手中。受到出境现金不能超过两万元的限制，杨某想出了“蚂蚁搬家”的对策逃避检查。

在法庭审判过程中，杨某等人并不自知自己的犯罪行为，以自己“并不知道资金的来源和去处”为自己辩护，却不知只要参与了电信网络诈骗犯罪活动从发案到转移资金“洗钱”的任何一个环节，其就已经与违法犯罪行为脱不了干系。

为了帮助境外电信网络诈骗团伙“洗钱”，杨某首先盯上的是自己身边亲人们的银行卡。为了套取这些银行卡为自己所用，杨某与其丈夫徐某，以及联系的樊某、程某、李某等人以各种理由和借口骗取着亲戚、朋友的信任。

李某甲与杨某的丈夫徐某是同学，就在李某乔迁新居时，徐某打上了李某甲家礼金的主意，开口提出向李某甲借款20万元。出于同学关系，李某将20万元出借给了徐某。两个月后，徐某给李某甲打电话称，给其卡上打了100万元，请李某甲帮忙取现金出来交由杨某。就这样两夫妻通过向同学“借款”的方式获得了李某甲的银行卡账号，并以“还款”为由利用同学帮其提款，而取出的这笔资金正是两夫妻帮助境外电信网络诈骗团伙转移的资金。

姚关镇董某曾与杨某借了5万元钱，借款的要求之一就是董某要将银行卡和密码提供给杨某使用。而其丈夫徐某则以“家里盖房子需要取现金付工程款”为由，让樊某帮其取款50万元。仅是“帮刷一下信用卡积分方便贷款”这一个理由，杨某就多次使用，并让不同人员为其取现金。就这样，夫妻两编造着各种理由和借口把手伸向了身边的亲戚、同学、朋友和寨邻，而最终朋友们帮忙取出的这些现金都流向了境外。

并不知道出借银行卡的风险，抱着“反正我卡里没钱，借出去也对我没什么影响”的心理，杨某身边的朋友更是直接到不同银行办理“空卡”将其借给杨某、樊某、程某等人使用。四个月时间里，仅杨某、樊某和程某三人持有身边亲戚朋友的银行卡就涉及30余人，100余张。这个团伙就是利用这些卡，频繁为境外违法犯罪活动“洗钱”。

与杨某不同的是，此案李某则是以出租银行卡及相关信息的方式收集银行卡。赵某以水果代办为掩饰，长期在云南瑞丽一带从事地下钱庄生意。公安机关查获其持有的44张银行卡和4部手机均为其帮助跨境违法犯罪活动转移资金所用。李某以每个月8000元出租包括优盾、银行卡账号、手机号码、手机银行密码一套银行卡信息。

“无论是出借、出租、出售银行卡，持卡人都不知道会给自己带来多大的麻烦和危害。”施甸县公安局经侦大队大队长蔡树华介绍，此案中做啤酒代理的段某因受李某所托帮忙取了5万元钱，而这笔钱正是境外违法所得资金，段某的银行卡被冻结，导致很长一段时间内段某无法使用该卡进行贸易，给段某造成了较大的经济损失。

蔡树华介绍，私自办理银行卡出售、出租、出借给非本人使用，其行为本身就属于违反信用卡管理的行为，明知用于违法犯罪活动出租、出售、出借的还涉嫌同案罪名。而大多数群众对此没有风险意识，不知为“人情世故”和蝇头小利终将会把自己置身于违法犯罪旋涡。

2022年3月，施甸县公安局与县内金融单位多次联席会商，由各银行对超出一定额度的多次、大额取款行为进行审核监管，对可疑资金使用由公安机关经济犯罪侦查部门予以更进核查，认定为参与违法犯罪活动的，坚决予以打击，从源头上严打违法犯罪行为。

但仅仅这一项措施并不足以监管银行卡的出售、出租、出借行为，只有全民都有了拒绝他人使用本人银行卡的防范风险意识，才能真正的从源头上预防犯罪活动。